资信调查业务注意事项

日期：09-23 来源：未知

 　　在国际贸易业务往来中，进出口双方了解彼此之间的资信状况非常重要，这是避免与骗子发生业务往来的有效方法。因而说它是国际贸易中一项重要核查内容，它虽不能直接给买卖双方带来直接赢利，但能加深彼此了解，减少盲目性，帮助作出正确决策，避免信用风险。在实务中，客户往往会通过其往来银行了解对方的情况，故银行在此扮演重要角色，银行在遇到国外行调查自己的客户时，应及时、妥善、真实地回复资信报告，在实际操作时要注意以下几点事项：

　　1、保密和免责条文

　　为了防止第三方引用或发现，产生不必要的麻烦，在资信报告中一般注明“机密”字样(CONFIDENTIAL OR PRIVATE AND CONFIDENTIAL)。一般以通用函的形式印上一些对调查报告的内容严守机密和免责条文。

　　2、遇到存贷款余额等变量一般只提几位数而不讲具体数字

　　HIGH 6 FIGURS 高六位数(70-90万)

　　MODERATE 6 FIGURES 中六位数(70-90万)

　　LOW 6 FIGURES 低六位数(10-30万)

　　3、客户与银行的帐户的表述

　　An active account(活跃的帐户)

　　A routine account(平淡的帐户)

　　An unsatisfactory account (令人不满意的帐户)

　　A dormant account (睡眠户)

　　A properly conducted account (正常营运的帐户)

　　4、在评定被调查对象的信誉等级时，应根据实际情况给予比较中肯的评价。

　　评定的登记可以粗略地分为以下几等：Ecellent(优，极好)、Good(良)、Ordinary(一般)、Bad(差)

　　5、做好费用的收取工作。

　　对国外银行方要求我行提供客户资信，我行要对其收费，而不应当向我行客户收。国外银行一般在收到资信报告后会将有关费用汇来，形成我行的中间业务收入。

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